Werkstattbericht: der Bank-Export
Was die finanzierende Bank sehen will, bevor sie Geld freigibt — Rechnungsliste, Belege, Stand gegen Budget — liegt in BlitzFin ohnehin vor. Ein erster Baustein macht daraus mit einem Klick ein Paket für die Bank. Mehr folgt, gemeinsam mit unseren Kunden und ihren Banken.
Wer ein Bauvorhaben mit einem Baukredit finanziert, kennt den Rhythmus: Die Bank zahlt nicht einfach aus, sie will vorher sehen, wofür. Rechnungen, Belege, Stand der Kosten gegen den Kostenplan. Und sie will es zunehmend genauer — Banken achten heute stärker darauf, dass das Geld im Projekt dort ankommt, wofür es bewilligt wurde, und dass ein Projekt nicht unbemerkt aus dem Plan läuft.
Auf Seiten des Bauherrn heißt das bisher meist: Jede Woche oder jeden Monat baut jemand von Hand eine Excel-Liste, sucht die passenden PDFs zusammen und schickt beides per E-Mail. Auf Seiten der Bank heißt es: Liste lesen, Belege abgleichen, Zahlen gegen den Kostenplan halten. Doppelte Arbeit — und alles, was die Liste enthält, steht in BlitzFin längst geprüft und freigegeben bereit.
Was es heute schon gibt
Den Bank-Export finden Sie in jedem Projekt unter Rechnungen › Bank-Export. Ein erster Baustein, entstanden im Projektalltag eines Kunden und abgestimmt auf das, was seine Bank tatsächlich anfordert:
- Ein Paket statt Zusammensuchen. Ein Klick erzeugt eine ZIP-Datei: die Rechnungsübersicht als Excel und dazu jede Rechnung als PDF mit ihrem Freigabe-Deckblatt. Liste und Belege stammen aus derselben Auswahl, sie können nicht auseinanderlaufen.
- Nur, was noch nicht gemeldet ist. Vorgeschlagen werden alle freigegebenen oder bezahlten Rechnungen, die noch in keiner Meldung an die Bank waren. Sie haken ab, was diesmal nicht dazugehört. Alternativ wählen Sie einen Zeitraum nach Rechnungsdatum.
- Die Übermittlung wird festgehalten. Auf Wunsch vermerkt BlitzFin den Export als offizielle Übermittlung an die Bank. Die Liste führt dann alle bisherigen Meldungen fort, jede mit ihrem Datum — so, wie Banken eine fortlaufende Liste gewohnt sind. Die Excel-Datei jeder früheren Meldung lässt sich genau so wieder herunterladen, wie sie verschickt wurde. Und eine Rechnung, die einmal an die Bank ging, kann nicht mehr versehentlich gelöscht werden.
- Stand gegen Budget. Eine Übersicht je Kostengruppe nach DIN 276 stellt die gemeldeten Beträge einem Budget-Stand gegenüber: Budget, bisher gemeldet, davon in diesem Export, Rest. Gerechnet wird auf der ersten Ebene der Kostengruppen — der Ebene, auf der Banken einen Kostenplan üblicherweise prüfen.
- In Ihrem Namen. Die Datei trägt den Namen Ihrer Organisation, nicht unseren. Die Bank bekommt eine Liste vom Bauherrn, kein Software-Formular.
Dafür gibt es in der Kostenverfolgung jetzt auch wieder Stände: Sie halten den aktuellen Stand des Budgets fest, geben ihm einen Namen — etwa „Kostenplan Bank" — und können jederzeit darauf zurückschauen. Ändert sich das Budget danach, in Abstimmung mit der Bank, zeigt BlitzFin das an. Ein Stand ist zugleich der Maßstab, gegen den der Bank-Export rechnet.
Warum wir das als Arbeitsstand zeigen
Jede Bank fragt ein wenig anders — im Umfang, in der Gliederung, im Rhythmus. Wir bauen deshalb nicht im Voraus ein Formular für alle, sondern entlang dessen, was Banken unserer Kunden tatsächlich anfordern. Der Bank-Export ist der erste Schritt — schlank gehalten, damit er sich nach den nächsten Rückmeldungen schnell erweitern lässt.
Das Ziel dahinter ist größer als eine Excel-Datei: Die Berichterstattung an die Bank soll für beide Seiten deutlich weniger Aufwand sein. Für den Bauherrn eine Sache von Minuten statt eines halben Tages. Für die Bank eine Meldung, die sie nicht erst prüfen muss, ob sie vollständig ist — weil sie aus geprüften, freigegebenen Rechnungen entsteht und gegen einen festen Kostenplan rechnet. Dazu sprechen wir parallel mit Banken selbst: Was nimmt ihnen sofort Arbeit ab, und was senkt für sie das Risiko eines Projekts?
Machen Sie mit
Sie finanzieren über einen Baukredit und Ihre Bank fragt nach Nachweisen? Probieren Sie den Bank-Export in Ihrem Projekt aus und erzählen Sie uns, was Ihre Bank anders haben möchte. Und wenn Sie auf Seiten einer Bank sitzen und Baufinanzierungen begleiten: Wir sind sehr an einem Gespräch interessiert. Beides gern an support@blitzfin.com oder über unser Kontaktformular.